贷款担保的生效时间主要取决于担保合同的类型和约定。以下是几种常见情况的详细说明：
保证合同
即时生效：保证合同一经签订即生效。这意味着，当担保人和贷款人签订保证合同时，合同立即产生法律效力。
约定生效时间：如果保证合同中明确约定了生效时间，则按照该约定执行。例如，担保人可能在贷款发放后的一段时间内才承担保证责任。
抵押合同
登记生效：对于需要办理抵押物登记的抵押合同，自抵押物登记之日起生效。如果抵押物登记在合同签订之前已经完成，则自登记之日起生效。
占有生效：对于质押合同，自质物移交于质权人占有时生效。
定金合同
交付生效：定金合同自实际交付定金之日起生效。
法律依据
根据《中华人民共和国民法典》第六百九十二条，保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。
建议
明确约定：在签订贷款担保合同时，应明确约定担保的生效时间和保证期间，以避免后续纠纷。
留意登记和交付：对于需要办理登记或移交占有的担保方式（如抵押和质押），务必按照法律规定完成相关手续，以确保担保合同的及时生效。
遵循法律规定：在没有明确约定的情况下，应遵循《民法典》的相关规定，确保担保责任的及时履行和债权人权益的保护。
希望以上信息对您有所帮助。如有进一步的法律咨询需求，请咨询专业律师。